既然丈夫冒领存款，为何银行拒不返还？

小丽和大江结婚十几年了，一结操持家务、相夫教子。大江十几年前下海经商，目前事业小有成就。随着接触各色人等的增多，大江的眼界也越加开阔。让小丽感觉不安的是，大江越来越羡慕有钱的人，并且做生意越来越心急，恨不得一下子做成一个大“买卖”，发大钱、做大款。因为这事儿，小丽和大江还吵过几次，可是每次大江都说小丽“头发长、见识短”，让小丽深感无奈。

大江为了融资扩大公司再生产，以公司的土地使用权为抵押物，向当地的某农业银行贷款了100万元，并以个人信用做了连带保证。可是，大江取得贷款后，并没有将这些钱用到公司发展上，而是都在赌桌上输掉了。2006年6月，大江因赌博杀人，被浙江某法院判决死刑。

对小丽来说，遭遇如此大的不幸，可谓如同晴天霹雳。可是，看着年幼的儿子和整日以泪洗面的老人，她还是挑起了家庭的重担。为了补贴家用，他拿出自己“压箱底儿”的5万元银行存单到某农行取款，却发现该款早就被人“取”走了。

原来，经查，在大江入狱之前，为筹赌资，他偷偷持小丽的身份证将活期存折挂失，七天后，他再与另一与小丽长像相似的女子冒充小丽持她的身份证从银行取走全部5万元存款，对此，大江在审判刑事案件中供认不讳。

小丽向农行要钱，银行认为，小丽没有保管好自己的身份证和存款密码，导致钱款被领，取款人之一又是其夫，银行已尽形式审查义务，因此，不应承担任何责任。

无奈之下，小丽起诉到法院，杭州江干区法院经审理认为，根据中国人民银行的规定，银行存折被挂失后取款应由开户人本人亲自前往取款，银行在小丽没有到场的情况下放款，应承担小丽的损失。据此，法院判决银行赔偿小丽5万元损失。

官司打赢了，张丽长期悬着的心终于放下了，毕竟一家老小的生活靠这5万元总算有一定时期的着落。此时，小丽的丈夫大江已被法院执行死刑。可是，小丽万万没有想到，在她申请法院强制执行时，银行却义正言辞的拒不给付、并且法院执行庭也说银行有道理，这是为什么呢？

关键词：侵权责任 连带偿还 合同违约

律师解析：

这个案例是发生在浙江杭州的一个真实的案例，只不过是经过了作者的改编。大江本来开着一个公司，经营状况还可以，一家过得也算其乐融融。但随着大江接触人的不断增多，在物欲横流的商场中迷失了自己，幻想一夜暴富而痴迷上了赌博，最终触犯了刑律，走上了一条不归路，真是万分可惜。

而小丽品德难能可贵，在大江犯法被执行死刑后支持抚伺老人，照顾子女，让人可敬，让人不得不感叹，同样是生活在一个屋檐下的二个人，怎么道德品质如此不同呢！

话再说回来，小丽打赢了官司，申请法院强制执行，法院本应责令银行还给小丽5万元存款。可是，怎么在银行拒不返还时，法院还说“银行有道理”呢？

原来，小丽虽然赢了这场官司，但银行马上又打了二场官司，一场是侵权诉讼，一场是违约诉讼。

侵权诉讼，是以小丽为被告，要求小丽返还因大江冒领钱款而给银行造成的损失。法院认为，钱款虽然是大江领走的，但小丽是大江的妻子，在婚姻关系存续期间，对于大江的侵权行为造成的后果，应仍负有连带偿还义务。

违约诉讼，是以小丽为被告，要求小丽返还因大江为公司担保而给银行造成的损失。法院认为，钱款虽然是大江开的公司借的，但大江是连带担保义务人。在公司的钱被大江挪去赌博，已构成贷款合同的根本违约，银行有权提前要求公司还款、并要求大江连带偿还。现在大江被执行死刑，民事责任作为配偶的小丽仍应连带偿还。

本案中，所谓连带责任，是由于违反合同或侵权，导致承担责任的主体之间，每个人都有独立偿还或赔偿的义务，在履行自己的义务后，再向其它主体追偿。

本案中，所谓的合同违约责任，其实是合同担保责任，就是在公司违反贷款用途的约定而需要提前还款时，作为还款担保人的大江，负有连带偿还贷款的义务。因大江是因自己的公司生产经营而做的担保，因此，作为共同财产所有人的小丽，虽然没有在担保合同上签字，但也有连带偿还贷款的义务。

这样，张丽赢了一场官司，接着又输了二场官司。赢了5万，却输了105万加利息，一进一出，利益得失不言而喻。

我们综观这个案件，不能责怪银行无情，也更不能责怪法院无义，而造成这一切的根源，在于大江的违法与犯罪。看来，“男人一生最大的赌注是事业、女人一生最大的赌注是老公”，不无道理啊！
徐涛律师15327446830   QQ574659129