还敢把钱存入投资公司、贷款公司、合作社？你图的是高利息，他们图的是你的本金！

发布日期：2018-03-28 作者：钟如超律师

现状：临沂地区以及全国各地存在一些投资公司、贷款公司、合作社，正在通过传单、介绍人等方式宣传高息存款（月息六厘、七厘），或称投资于某酒厂、某物流公司，保证分红。看似正规，却无吸收存款资质（银行具有），正在或已经把百姓辛苦钱吸入囊中。
百姓存款原因：银行存款利息低，公司存款利息高，外加熟人介绍。利益驱动，误信熟人。
后果：该种公司并无像银行一样雄厚的资金链条，大多没有实际经营业务，许多依靠放高利贷盈利。资金链短、信用程度低。公司一旦亏损，存户血本无归。
案例：临沂兰山某合作社、兰陵某投资公司、兰山某担保公司
律师建议：存款需本人亲自到正规机构。

一、什么是非法吸收公众存款、变相吸收公众存款：
违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，：
（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
二、非法集资常见形态
（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；
（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；
（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；
（十一）其他非法吸收资金的行为。
三、非法吸收公众存款量刑标准
1、三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）个人吸收20万元以上，单位吸收100万元以上；（二）个人吸收30人以上，单位吸收150人以上；（三）个人吸收给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上，单位吸收给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
2、三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金：
（一）个人吸收100万元以上，单位吸收500万元以上；（二）个人吸收100人以上，单位吸收500人以上；（三）个人给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上，单位给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
PS:非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。
四、恶意吸收存款构成集资诈骗
什么是集资诈骗？通俗地讲，就是以非法占有为目的，使用诈骗方法非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款。即：非法占有的目的+非法吸收公众存款
具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。
五、集资诈骗脸型标准
1、5年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金; 个人集资10万元以上，或者单位集资50万元以上的
2、五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金; 个人集资30万元以上的，或者单位集资数额150万元以上；
3、十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处五万元以上五十万以下罚金或者没收财产”：个人非法集资数额在100万元以上，或者单位非法集资数额在500万元以上

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