我根据你家的实际情况,帮你设计一个适合你的保险规划吧。这是市民经常听到最常说的一句话。
在市民心中,保险代理人是这行的专家,他们自身的保险规划一定是很完美的。但据记者采访后发现,大部分保险代理人自身的保险规划并不是尽善尽美的。他们有的是由于为了完成当期的业绩考核、竞赛而投保,造成了保险保障过高(如投保重疾险60至80万)。有的则由于收入不高或者收入不稳定的原因,导致保险保障过低。
代理人没有基本社保
自从92年友邦保险将代理人制度引入我国后,保险代理人制度迅速发展,现已成为绝大多数寿险公司首选的营销方式,并带动了我国寿险业超常规发展。数据显示,1996年以来,中国寿险市场保费收入以平均每年40%的速度增长。
然而,代理人与保险公司签订业务代理合同,代理人按业绩抽取佣金,寿险公司不为其提供底薪,不提供福利和保障。这意味着代理人并不是保险公司法律意义上的员工,保险公司不必给代理人缴纳基本的医疗、失业、和住房公积金。
在现行的制度下,代理人只有不断地销售新单,保持一定的销售量,才能保证稳定的收入,维持正常的生活。
80%代理人低收入
据业内人士透露,目前我国80%的保险代理人都处于低收入的状况,大多数代理人的月收入只有2000-3000元,而只有不到10%的月收入突破10000元。
上述收入并非员工的工薪收入,因为代理人还要支付展业所需的办公费、交通费、应酬费,另外,他们所支付的税金比一般工新阶层高。(注:税法上保险代理人属代理业,税项涉及营业税、城建税及附加、个人所得税,税负最少比雇员高出一倍。)扣除上述支出外,他们的实际收入较低,大多都处于维持生计状况。今年7月1日实施的《保险营销员管理规定》为今后保险营销制度改革留下了空间。保监会中介监管部主任王建曾表示,《规定》并不排斥员工制,甚至欢迎员工制。保监会正在积极与相关政府部门协调,认真解决保险营销员在收入待遇、工作环境、社会保障等方面的问题。
福利待遇正逐步提高
据了解,现时保险公司在积极提高代理人的福利和待遇,希望给他们提供更多更好的保障。目前已有个别公司对代理人制度实施改革和创新,恒安标准人寿率先在国内全面推行职员制的营销体制。
尽管现时大多数寿险公司还没有为其代理人购买社保,但通常会从员工的福利角度出发,为代理人购买一些自己公司的商业保险,其中多以意外险、健康险、定期寿险和住院补贴为主。
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