在当前条件下，加快保险费率市场化的进程，既不是理论难题，也不是实践难题，最大的问题是思想上的不一致，有必要澄清在以下几个方面的问题上的看法。

　　一是要等到保险监管法律法规健全后再实行费率市场化。任何一个市场，都必然要经历一个从产生到发展直至不断完善的过程，而市场的完善是依靠健全的法律法规体系做后盾的，没有建立起法律法规体系，就不可能有一个完善的市场。正是基于上述认识，有人提出我国当前现有的保险法律法规，与完善的市场所要求的一套行之有效的保险法律法规体系相比，相差甚远。因此，近期内不宜实行保险费率市场化。从表面上看这种想法似乎是正确的，但仔细分析却有问题。首先，这种观点忽视了保险市场是处于运动状态的。保险市场如同其他市场的发展经历一样，也要经历从无到有、从小到大、从不完善到完善的过程，完善是暂时的、相对的，不完善是长期的、绝对的。那种绝对的、长期的、完善的保险市场如果存在，依据这种状态而建立起的保险法律法规体系迄不是可以一成不变、一劳永逸了吗?其次，保险市场法律法规体系的建设需要一个由量变到质变的过程。在保险市场发展初期，保险业的发展应该讲是放任自由的，由市场自发调节，没有政府部门去监管，也谈不上建立法律法规来加以规范的问题。只有到了市场自由竞争解决不了自身出现的问题时，政府才会出面，才有了法律法规，但法律法规的出现并不能保证不出现新的问题。而是在新的问题出现后，由政府监管部门根据新情况制定出新的法律法规，使保险监管水平又上升到一个新的层次。如果非要等到保险法律法规体系非常完善时，才实行保险费率市场化的话，那中国保险市场费率市场化恐怕永远也不能够实现。

　　二是目前的管理方式可以有效地保护民族保险业。有一种观点认为，外资保险公司实行大规模经营，管理水平高，可以以较低的费率销售保险产品，而中资保险公司处于起步阶段，费率市场化不利于中资公司的生存和发展，需要市场适度保护。持这种观点的人出发点是好的，但良好的愿望并不能代替残酷的现实。市场是无情的，市场是有其自身的运行规律的，市场的规律不被遵守，就必然要受到规律的惩罚。首先，这种保护民族保险业的费率管理方式造成了目前市场秩序的混乱。以目前管理最为严格的机动车险和航意险为例，由于多方面的原因，这种费率管理体制造成费率水平偏高，由于目前保险市场已形成多家竞争的局面，各保险公司都想扩大自己的市场占有率，扩大市场占有率最为有效的办法就是价格竞争，降低费率，提高代理手续费，因此目前机动车险、航意险普遍存在着退费、降费、提高手续费的情况，造成了保险市场的混乱。其次，这种管理方式严重地阻碍了保险业的结构调整和体制创新。受高费率保护，各保险公司赚钱无忧。因此，在产品开发上，各企业积极性不高，更谈不上积极进行体制创新。再次，这种管理方式实际上保护了外资保险公司。目前外资保险公司已进入上海、广州等地市场，外资保险公司利用中资保险公司现有的保险条款开展业务，但费率却大大低于中资保险公司，特别是由于外资保险公司凭借雄厚的资本实力，利用高费率的政策空间，抢夺我国的保险市场。这在实际中起到了保护外资保险公司作用。