选择交费期长、短的出发点，并非引导客户利用保险产品追求投资回报，只有以转移资产为唯一目的的时候，保险的交费期才是越短越好。

　　短期交费的保险产品如今越来越多的上市，甚至可以短到只需要每年连续交纳保险费3-5次，就可以在至少20年的时间里“免费”享受保障了。虽然这一类保单的费率普遍较高，而且保障额度有限，但仍吸引了大批中、高收入群体“买单”，理由是：趁着现在有一笔闲钱，而且近几年的收入状况不会发生剧烈下降，自己有能力在三五年时间内交完高额保费，更可以使个人避免了未来不可预测的收入波动而造成的“前功尽弃”的局面，然后就可以舒舒服服拿保险公司返还的年金了。

　　很多也在宣传这一类短期交费保单的诸多好处，最重要的一点就是：可以不用把所有保单的最重要的功能认作是保障，另外一些保险产品还有很强的储蓄、投资功能，比如短期交费保单。

　　买保险不应该追求回报率

　　在中国保险不好卖的原因，很重要是因为相当多的客户以追求回报为目的，然后发现回报太低。所以，如果用回报来吸引客户，正好是保险的软肋。

　　任何投资工具的回报都会高过保险，是因为保险有保障成本的支出。这项支出在保单有效期的每一年都会发生，因为买了保险的人每年都会有人死，而赔给死人的钱不会是保险公司出的，一定是买了保险但是没有死的人出的。单这一项，就会比所谓复利带来的收益高出很多。尽管笔者建议使用很短的(三年)交费期，但交费期结束后只是代理人的佣金不发生了，保障成本仍然会每年持续发生，这会冲减掉很多保单现金价(167,4.43,2.72%,吧)值带来的收益。

　　如果希望利用保险产品的复利效果，最好选择没有寿险责任的养老险、万能险和投连险，虽然保险的回报有可能高过储蓄，但这主要来自保险账户自动的复利滚存功能，而不是单纯来自分红。