「内容提要」加拿大对外国银行分行准入曾经是采取禁止的态度，到1999年6月28日加拿大联邦立法机构通过了《第C—67法令》。该法令试图修改《银行法》、《清算与重组法》以及其它金融机构相关法令，从而允许合格的外国银行在加拿大设立分行。外国银行分行可以采取全能分行或者贷款分行的形式来运作。尽管加拿大外国银行分行制度的历史并不悠久，但其新近制度的构建确实比较系统全面。本文在评介加拿大外国银行分行准入的标准、申请程序及相关信息要求的基础上，对我国相关制度的完善进行一些思考。

　　「关键词」外国银行分行、准入标准、申请程序、监管

　　加入世贸组织后，我国金融市场的国际化已经日益深化，在外资银行进入我国金融市场的同时，国内银行进入国际市场的要求和呼声日益提高，为此了解国外有关外资银行准入的制度甚为必要。鉴于此，本文对加拿大新近的外国银行分行准入制度作一介绍，并就其对我国有关法制的完善进行思考。

　　一、加拿大外国银行分行准入法制概况

　　在过去，加拿大不允许外国银行分行设立，但允许外国银行在加拿大通过独立的子公司进入加拿大银行市场。由于子公司的运作形式有其固有的局限性，外国银行在加拿大的发展受到了阻碍。分行的组织性和资本结构上的灵活性，以及业务范围上的广泛性，推动了外国银行在加设立分行的发展。随着加拿大加入世贸组织，成员国纷纷要求加拿大允许外国银行直接在加设立分行。

　　1999年6月28日加拿大联邦立法机构通过了《第C—67法令》。该法令试图修改《银行法》、《清算与重组法》以及其它金融机构相关法令，从而允许合格的外国银行在加拿大设立分行。根据该法令的规定，外国银行有权选择设立全能分行或者贷款分行。

　　随后，加拿大金融监管局办公室针对外国银行设立分行问题于1999年8月发布了《准入标准与申请程序》的公告（FBB Bulletin，No.1 August 1999）。后来出台了《外国银行加拿大分行指引》（OSFI‘s Guide to Foreign Bank Branching），该指引经过多次修订。其内容包括了设立分行与开展业务的标准、信息要求及程序等（Criteria，Information Requirements and Procedures for the Establishment andCommencement of Business of a Foreign Bank Branch（FBB）in Canada）。

　　二、外国银行设立加拿大分行的准入规则

　　（一）加拿大设立分行的形式选择

　　外国银行的加拿大分行可以分为两种基本类型：一是全能分行（a full-servicebranch），二是贷款分行（a lending branch）。除了在吸收存款业务上的差异，两类分行都享有类似加拿大子公司或本地银行的经营权利。全能分行不允许从事零售存款的吸收，但是可以吸收单笔数额在150000加元以上的存款业务。

　　一家贷款分行，不允许吸收存款，无论数额大小，也不允许向加拿大公众借款。顾名思义，贷款分行的基本业务是在加拿大从事发放贷款的业务。两类分行分别监管的机制，有助于提高监管的针对性。

　　（二）设立外国银行分行的申请程序

　　外国银行在加拿大设立分行的程序分为两个步骤：（1）财政部长（The Minister ofFinance）的授权。财政部长根据加拿大《银行法》的规定，发布授权外国银行在加拿大设立分行从事银行业务的授权命令。（2）金融机构监管局的批准。金融机构监管局根据《银行法》第534（1）的规定发布批准授权的外国银行开始从事银行业务的命令。前述两个批准程序都是基于各自的标准。

　　1.提出预申请后的通知前阶段