商人在市场交易中创造的交易规则“不仅调控严格意义的销售活动，而且还调控市场交易的其他方面，包括商人的各种组织，如合伙、类似于股份公司的联营（康迈达），商业票据（汇票、本票），对商业契约和非商业契约的区分，运输、保险、破产、资金筹措、商事裁判等，构成了结合市场交易的各种原则、概念、规则、程序的完整体系。”③商人们创造的这些规则如何执行呢？商人们的“商业事务由商人自己称为商法或LexMercatoria的法律加以调整。”④而事实上，商人们称为商法或LexMercatoria的法律，并没有国家强制力作为后盾，而是商人们自觉遵守的。因此，与其说这些规则是法律，还不如说是商人们的信用信念。

    法律是怎么建立起来的，传统的观点认识法律是有意识设计的产物，代表政府的意志。但现在研究表明，大部分法律是自发形成的，很多法律都是由社会规范演变过来的。最典型的例子是英国普通法演变的故事。英国的普通法来自于商法，而学者对商法的演变的研究表明（Benson，1989），⑤许多法律都不是由立法者当初设计好的，而是吸收商人习惯法基础上长期演变的结果，是各个参与人长期博弈的一组均衡。法律在这里不过是确认了的一种社会规范，这样它具有了自我实施的基础。商法的自主发展有着历史的必然性，这种必然性表现为中世纪商法产生的历史机遇和深刻的经济、政治原因。当时，就商人活动的空间而言，他们不仅从事农村贸易，而且从事城市和海外贸易。就商人活动领域而言，不仅包括制造、销售活动，而且包括运输、保险和资金筹借等商业交易的广泛领域。就商人的组织程度而言，他们构成了一种自治的社会共同体，如行会及社团等。为了在商业交易中维持道德标准，强调“建立在高尚信念基础上的合法贸易有别于建立在贪婪基础上的非法贸易，建立在满足合法需求基础上的贸易有别于建立在纯粹自私自利或欺诈的基础上的贸易，合法的收取利息有别于高利贷，公平价格有别于不公平的价格。⑥商业革命摧毁了简单商品生产完善法的不许投机和按利息出借的旧的法律理念和制度，创造了诸如流通汇票、有限责任合伙等一系列新的法律制度，改造了陈旧过时的商业习惯，特定的商法概念在商业革命中产生了。最后，商人在商业实践中需要并建立了商法规则。

    “德国学者Goldschmidt指出，中世纪商人的最伟大之处在于：他根据自己的意志和愿望创造了自己的法律。……作为一般原则，商事实践或商事习惯做法是商人法的最初渊源，例如支配商人们之间协议的规则是普遍一致的习惯做法———商人们必须信守自己的诺言。这种习惯做法后来发展成为一种支配商事协议的基本原则———诚实信用原则。这一原则的产生，并非法律的强制性结果，而是商人们在其商事实践中相互利益需要的产物，它不是商人们遵守法律的表现，而是商人们自愿行为的表现。”①“如果一个法律想改变一个商人本身的行为规则，一个合理的办法是要把商业协议本身变成法律。”

    诚实信用是商人最基本的行为规则（无论是古代商人、中世纪商人还是现代商人），商人们多次运行的规则，即是商事习惯，在商人们的长期交易过程中，由这些商事习惯逐渐演进为商事惯例，而得到普遍遵循。在特殊的政治、经济条件下，一些商事惯例成为了国内商法（商法本身就是由商事习惯、商事惯例、商事国际法、国内商事法构成）。无论是商事习惯，还是商事惯例，商事法律，它们的共同基础是信用。因此，我们认为信用是商法的基础。

    二、商法是信用机制发挥作用的保障

    交易离不开信用，交易又推进信用机制的建设。因为在商业社会里，要得到别人的信任，就要讲信用。由于许多赢利性的商事关系会长期延续，存在着合则两利，分则两伤的合作博弈关系，而且契约双方都明白他们是相互依赖并互为对象的，一方违约，相对方具有惩罚的手段。在这种情况下，经济理性人就会确保承担义务，顺利履约。随着交易次数的不断增加，诚实、守信就会成为一种商业美德，成为商人们实现交易的基本前提。但是，这种前提并不自然发生作用，只有在一定条件下，才能得以有效发挥作用。某人的行为被商人们普遍认为是守信的，需要一个长期的积累过程，也即是在多次的合作交易过程中逐渐树立起来的。如何保持在长期的合作过程中始终守信？最有效的手段莫过于法律，最有效的法律莫过于商法，商法是信用机制得以发挥作用的有效保障。外在的法律机制的保障，使守信的人在交易中能不断得到好处，而背信的人要为此付出代价。亚当·斯密早在200多年前就讲过：最商业化的社会，也是最讲究道德的社会。16世纪时荷兰人就比英国人值得依赖，原因就是因为当时荷兰的商业比英国发达。商业最发达的地区，也是信用最好的地区。