商品交换关系，从某种程度上讲是一种信用关系。德国经济学家布鲁诺。希尔德布兰德（BrunoHildbrand，1812-1878年）以交易方式作为划分经济时期的标志，认为社会经济的发展经历了三个时期，即自然经济时期、货币经济时期、信用经济时期。他认为信用经济时期是以信用为媒介的交换。②“商业交易的结果是信用信息的转让，而不是黄金或现金转让。”③无论是从商品交换的内在规律性———等价，还是从商品交易的外在要求———公平，都与信用有着直接的、互动的关联性。商品交换的内在规律性和外在要求，共同推动着信用的法律规范性要求，即各项信用制度的法律保障。商品交换对市场活动主体来说，形成对信用的强烈的需求。信用的产生和发展是同商品经济以及市场的发展相伴相生的。在人类早期的商品交换过程中，就出现了赊销行为。赊销关系就是信用关系的早期形态，卖方对买方在未来约定时间付款的许可，就是一种授信行为；而买方获得了在未来某一时间付款的允诺，就是一种受信行为。原始赊销的产生与发展使得“一手交钱，一手交货”这种在同一时间、同一地点发生的交易方式逐渐在很大程度上被以信用为中介的交易所取代。信用超出了商品买卖的范畴，货币本身也加入了信用交易过程，出现了信贷活动（事实上作为一般等价物的货币，其本身也是基于信用关系才产生的）。信用交易大大降低了市场交易的成本，扩大了市场的规模，并产生了现代金融业。信用发展成为借贷资本的运动形式，成为市场经济中价值运动的特殊形式。

    19世纪中叶，马克思探讨了信用制度对现代社会的革命改造作用，分析了信用所具有的三个作用：一是信用是资本主义利润平均化过程起中介作用；二是信用节约了流通费用，加速了资金周转；三是信用促进了股份公司的建立和发展。马克思指出：“信用制度加速了生产力的物质上的发展和世界市场的形成；使这二者作为新生产形式的物质基础发展到一定高度，是资本主义生产方式的历史使命。同时，信用加速了这种矛盾的爆发，即危机，因而加强了旧生产方式解体的各种要素。”①

    信用对商品交易发展的促进作用，信用对商业革命的推动作用，信用对现代社会的改造作用，都得到了理论的和历史发展的实践所证明。我们认识到，信用机制各种作用的发挥是在一定社会政治、经济、法律等条件之下产生并得以有效发生的。在所有的条件中，商法的支持作用显得十分重要（经济是社会变革的基础，政治、法律作为上层建筑本身受制于经济基础，但政治、法律可以推动和促进经济基础的变革。商法的作用即是在这一前提下发挥的）。无论是从积极地提倡信用行为，还是消极地制裁背信行为，没有法律（从本文第二部分的论述中，我们认为调整交易关系的主要法律是商法）机制，信用将无法得到真正的确立，信用机制也将无法发挥应有的作用。

    三、信用和商法：市场经济有序运行不可或缺的支柱

    18世界美国科学家、政治家、外交家、作家本杰明·富兰克林先生不仅说过时间就是金钱，而且说过信用就是金钱。信用和法制是市场经济赖以存在的两大支柱，市场经济要求在商品生产和交换过程中必须做到有序、安全、公正，这就要求所有的市场行为都必须遵守共同的市场规则。如果不讲信用，正常的经济秩序就会被搞乱，经济发展会受到严重影响，甚至会危及国家的经济安全。这些年来在发展社会主义市场经济过程中存在忽视信用机制建设的情况，有些人认为市场经济是法制经济，一切可以用法来调节，而信用机制是软弱的，失去了本身的推动作用；也有些人认为守法就是讲信用，不必另外提出信用问题；还有些人甚至认为提供诚信会妨碍经济的发展。然而事实是，恰恰因不讲信用妨碍了经济的发展，而且这一结论已经被国内外市场主体的市场竞争行为所佐证。国务院总理朱?⒒?在九届全国人大五次会议上作的政府工作报告中强调：“大力整顿和规范市场经济秩序，是扩大内需、促进经济良性发展的迫切要求，是加入世贸组织、对外开放迈出新步伐的必然选择，也是完善社会主义市场经济体制的重大举措，直接关系我国现代化事业的成败。”而要大力整顿和规范市场经济秩序，就是要“切实加强社会信用建设，逐步在全社会形成诚信为本、操守为重的良好风尚。”因此，市场经济必须建立在健全的信用机制之上。虽然信用的基础是道德，但是信用机制的建设必须要建立在法律规范、法律保障的基础之上。