创业成功鼓舞人心，而创业失败则会带来致命打击。

　　目前，上海仍是以生存型创业为主的城市。全市55.8%的创业者选择创业，是出于“养家糊口”、“找不到合适工作”等生存型动机。对这些小老板来说，创业风险的杀伤力不容小觑。

　　本市最近一项调查显示，近80%的创业者反映，创业头一年是最困难的阶段，也是高风险期。如何理性应对创业中的风险?微小企业的小老板们应该已经看到，本市正在构筑一张创业“风险防范网”，在风险预防、危机应对和失败处理等三个方面，帮助他们顺利渡过创业的风险高发期。

　　业主投保

　　对于小业主来说，参加保险是一种妥当的风险防御法。到目前为止，本市共有3.5万户非正规劳动就业组织参加了“业主综合风险保险”。据介绍，这是上海去年刚推出的一个新险种，主要是为了帮助众多微小型开业者提高抗风险能力。

　　“业主综合风险保险”推出至今，本市已有98家非正规就业劳动组织获得理赔，理赔金额达67.6万元。萍佳杂货服务社的业主就是参加这一保险的受益者。

　　去年下半年，上海接连遭遇“麦莎”、“卡努”两次台风袭击。这期间，虹口区多家非正规劳动组织遭受了损失，其中一家萍佳杂货服务社损失特别惨重，不仅服务社的正常经营受到了影响，台风更使服务社直接面临生存考验。

　　2003年7月高女士带领4位失业人员共同创办了萍佳杂货服务社，经过几年艰苦创业，经营逐步走向稳定。然而，台风“卡努”给它带来毁灭性的打击。台风过后，服务社的货物都泡在了雨水中，直接损失达10多万元。一夜之间，服务社走到了将倒闭的境地。

　　正一筹莫展之际，有人提醒她：不久前你不是参加了业主综合风险保险了吗?对于这个“业主综合风险保险”，她有点将信将疑，真的能获得理赔吗?于是，她抱着试试看的想法，给保险公司打了报案电话。

　　很快，接到报案的保险公司来了，进行了大量的取证和估算工作。随后好消息传来了：萍佳杂货服务社获得了35900元的理赔，这也是全市目前获得理赔金额最高的一家组织!

　　虽然，这笔钱不能弥补服务社的全部损失，但对一家面临绝境的组织而言，它也算得上是雪中送炭了。它让业主重新看到了起死回生的希望，服务社的从业人员也得以继续保留着这份工作。在这笔资金的支持下，服务社又开始为崭新的明天忙碌起来。

　　政策问答

　　问：什么是业主综合风险保险政策?

　　答:为帮助微小型开业者提高抗风险能力，2005年8月，劳动保障部门与商业保险公司沟通协调，设立非正规就业劳动组织业主综合风险保险，主要为业主提供两方面的保障，一是因不可抗力造成财产损失的保障;二是因非市场性因素造成的投资损失的保障。

　　问：业主综合风险保险的保险金额及保险费如何规定?

　　答：业主综合风险保险为自愿投保性质的商业保险，每个非正规就业劳动组织业主每年保费为50元，最高理赔限额5万元，保险期限为一年，从当年1月1日起开始计算。

　　问：非正规就业劳动组织业主如何投保?

　　答：保险公司委托开业服务社代为办理业主综合风险保险的投保事宜。非正规就业劳动组织业主可以向经营所在地开业服务社缴纳保险。

　　问：非正规组织发生事故，如何申请理赔?

　　答：非正规组织在发生事故后48小时内，通过报案电话95512通知中国平安财产保险公司上海分公司，经其调查、取证、核赔后，直接将理赔款支付给业主。

　　专家护航

　　创业之路注定是艰难曲折的。关键时刻，小老板们少不了专家来“扶一把”。创业者若遇到棘手问题，要敢于向开业专家求助，大小的风险说不定能因此一下子化解。

　　据介绍，本市有着一支由企业家、职业经理人、行业学会专家等600人组成的开业指导专家志愿者队伍，他们志愿为遇到困难的创业者提供企业诊断、市场评估、法律援助等18个大类的开业咨询服务。

　　大学中文系毕业的萧蕙，最初的创业之路一波三折，如今已成拥有四五十名员工的小老板。她说，自己一路走来，少不了专家志愿团姚允涛老师的一次次点拨，有几次还是姚老师把她的服务社从死亡边缘拉了回来。

　　据介绍，姚允涛是一家咨询公司的董事长，但自从6年前报名参加专家志愿团后，他就把一颗心扑在了失业、协保人员中走出的创业者身上，几乎没有休过完整的双休日。他的笔记本，密密麻麻地记着自己跟踪服务对象的情况，与几十位创业者结下了深厚的友谊。

　　萧蕙第一次结识姚老师，是在市开业指导中心举办的一次讲座上。此后，立志创业的萧蕙，就三番五次向姚老师请教。最初，她开办的是一家“家教服务社”，但是两个月内她们只接到了5个学生，这一次创业很快失败，还欠下了5万元的贷款。这时，姚老师闻讯而来，帮助她分析了失败的原因，并鼓励她重新进行调研，换一个自己喜爱的创业项目，姚老师还推荐她去一些机构考察和学习。

　　心灵手巧而又性格坚韧的萧蕙很快就站了起来。她专门拜师学艺，掌握了一门工艺品制作的技能，回来后便和失业的表妹一起，投资创建了一家“工艺品加工服务社”。可她们工艺品怎么也卖不动。姚老师又抽空来实地看了一次，他一针见血地指出了症结：大学生们设计的作品太前卫、抽象，建议采用直观性强的图案，贴近老百姓的传统审美观。随后，萧蕙采纳姚老师的意见，推出了十二生肖系列、京剧脸谱系列、少数民族文化系列等一批批工艺品。又是姚老师牵线搭桥，她们的作品还得以免费在工艺美术展览馆展出，扩大了知名度和美誉度。

　　现在，除了工艺品外，服务社的珍珠披肩、毛线衫等产品已常年远销海外。生意红火让萧蕙笑得合不拢嘴，回首艰难的创业路，她深有感触地说：没有姚老师的帮扶，我不可能坚持到现在。

　　知识问答

　　问：什么是专家志愿团?

　　答：2000年5月，上海市劳动和社会保障局、市委宣传部、市精神文明办公室联合发起，组建了“上海市开业指导专家志愿服务团”。专家志愿团本着“创新求实、指导开业、无私奉献、服务社会”的宗旨，为开业者提供各种咨询服务，解决创业过程中的各类问题。

　　问：专家志愿团为开业者提供哪些服务?