临近岁末，在你盘点一年收获的同时，是否也需要对家庭理财状况进行查看呢?专业人士建议，应当抽空检查一下家庭已拥有的保险产品清单，再根据个人和家庭情况增加或是更新保障，注意及时续缴保费，让更完善的保险规划保障您的完美生活。

　　作为保险营销员，你是否该为你的客户盘点一下他的保单呢?以此拉近你们之间的距离。在这里提醒营销员伙伴们，为客户服务的时候到了，你们要为客户分析一下今年的整体行业态势，让他们对保险有更深刻的理解，以便明年的投保。

　　2009年全球经济虽有回暖，但基础尚不稳固。从保险产品类别来看，分红险一直是寿险业抵御通货膨胀和利率变动的主力险种，在历次局部经济震荡或金融危机时期都有较为优异的表现，受到市场的广泛欢迎。许多人在了解了分红险的保障功能后，不约而同地选择为自己的孩子也买上一份保障，这样做既是未雨绸缪，又很划算，是一种明智之选。同时，养老险、儿童教育金保险也都针对不同的人群各有侧重，究竟怎样为自己制定优化的保险规划，为生活提供保障呢?

　　年终奖、压岁钱都应该利用起来

　　很多人都觉得自己年龄还很轻，不需要那么早考虑养老的问题。但是中宏人寿一位资深保险人士告诉记者，退休养老投资是一个时间跨度较长的投资，养老规划开始越早，时间越长，未来储备越多。他说：“准备养老金就像爬山，年纪越轻准备越省力。”同样是爬一座几千米的高山，顺着坡度不陡的台阶上山，和像攀岩一样直上直下，肯定是前者比较省力。

　　养老金越年轻准备越有利，最好能选择一种能够与自身价值一起“成长”的，具有长期规划和稳定增值优势的保险理财产品。长期投资，就可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动。

　　随着生活水平的提高，每个小朋友过年时总能收到不菲的压岁钱。怎么充分利用这笔钱呢，其实可以考虑用来购买儿童险，兼顾大人和小孩是不错的选择。

　　年终检查保单，完善保障

　　生活每年都在发生变化，有好事，当然也会伴随一些风险，这就提醒我们营销员伙伴需要定期检查和整理客户及自己的家庭保单，一方面有利于预防一些风险，同时也能均衡家庭理财结构。很多投保人购买了多份保险后，对于各类保单的功能并不清楚，有些满期的保单甚至会被遗忘在角落。专家建议，年末在清理保单时，需要重新审视家庭保单，详细了解保单信息。

　　但是，该如何为客户和自己检查保单呢?记者咨询了中德安联人寿的一位专业人士，她告诉记者，检查保单主要有以下几个步骤：

　　首先，要检查联系方式。如果投保时所填写的地址和电话等联系方式出现了变化，应立即通过保险营销员，或拨打保险公司的客服电话对联系方式进行变更。

　　其次，要看看为自己服务的保险营销员是否仍然在职。中德安联的保险专家提醒消费者，如果发现自己的保险营销员已经离职，也不用惊慌，可以通过致电保险公司的客服电话进行咨询，请保险公司为自己重新指定一名营销员继续提供服务。

　　再次，缴费方式和时间应再次明确。尤其对于购买了不同公司的多个保险产品的家庭，很容易将不同产品的缴费时间和方式混淆。年检时要特别留意每种保险产品的确切缴费时间，可以在新一年的日历上列出相关缴费日期，给自己做个提醒。

　　最后，应确定保险收益是否完全获得。有不少消费者购买了保险产品，尤其是多个保险产品，一段时间后总会淡忘所购买的产品信息，很有可能错过了一些产品的满期金或生存给付金的领取。一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取。如果投保人因为联系方式变更，没有收到保险公司的领取通知，错过了领取时间也不用紧张，可以联系保险营销员或拨打保险公司的客服电话进行咨询和协商。

　　此外，应当认真计算已有的保障和家庭完整的保障需求。人生不同的阶段需要不同的保障，刚踏上社会开始工作时就要准备一份意外险，30岁左右则需要购买重大疾病保险。一年过去了，是否有新的保障需求增加了，是否需要增加保障额度，这些都需要保险营销员式的专业人士向客户讲解。