（1）利用保险车辆从事违法活动，应受刑法处罚的。允许保险人援引，应无需说明理由。

　　（2）故意行为造成的损失。前已述及，对故意行为提供保险保障是违背公共政策的，行为人应该自担其责。虽然保险人不能以此抗辩受害人的请求权，但保险人有权向被保险人追偿，包括被保险人允许的驾驶员的故意行为，也应由被保险人负责。

　　对未经被保险人允许的驾驶员的故意行为，保险人有权向故意侵权行为人追偿；如果被保险人有过错的，[37]允许保险人同时向被保险人追偿。典型的故意应当包括：醉酒驾车、肇事逃逸、无证驾驶等。

　　（3）严重违反保险法第36条规定的投保人、被保险人对保险标的安全应尽的责任，且该安全义务的违反与事故发生有直接因果关系。严重违反安全义务的判断标准应以违反国家法律、法规禁止性规定为标准。

　　（4）最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（人赔司法解释）自2004年5月1日起生效，并适用于交通事故人身损害赔偿，其中包括了精神损害赔偿。[38]根据2001年3月10日精神损害赔偿司法解释，精神损害赔偿必须由赔偿权利人提出赔偿请求，法院才予受理；精神损害的赔偿数额主要根据侵权人的过错程度、经济能力等因素确定，是过错责任原则下对侵权人基于过错的非经济性赔偿。在我国由于没有惩罚性赔偿，精神损害赔偿就具有对侵权人过错的惩罚性质。保单不允许赔付惩罚性赔偿，其原因是，如果保险公司赔付了惩罚性赔偿，被告则没有得到惩罚。[39]前已叙述，无过错责任并非不存在过错，[40]因此，在无过错责任保险中，限制精神损害赔偿并没有超出被保险人的合理期望。在过渡阶段，应允许保险人援引该责任免除条款，向被保险人追偿。

　　（5）就可保危险的条件之一，要求损失不能是灾难性的，责任保险也不例外，例如战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱，以及严重自然灾害如地震等，可在同一时间以及可能由于同一起灾祸引起损失，此类损失已超出保险人可承受范围，本质上是不可保的。类似损失应当由政府通过社会救助方式处理。

　　至于在被保险人起诉保险公司理赔的案件中，就被保险人超出赔偿标准给付受害人的部分，不能支持，自不待言。

　　附注

　　[1]2004年5月1日新《交通安全法》实施到强制三责险条例实施的不确定时期。

　　[2]参见刘子操、刘波主编：《保险概论》2版（修订本），中国金融出版社2002.8；另见《中国社会保障制度总览》，244页，中国民主法律出版社1995，转引自林义主编：《社会保险》-2版，中国金融出版社2003.1第14页。

　　[3]参见（德）杰格尔著：《社会保险入门》，刘翠霄译，北京中国法制出版社2000.6第6页。

　　[4]（美）埃米特。J.沃恩，同上，第59页。

　　[5] （美）埃米特。J.沃恩，同上，第59页。

　　[6] （美）埃米特。J.沃恩，同上，第60-61页。

　　[7] （美）道弗曼（Mark S. Dorfman）著：《当代风险管理与保险教程：第七版》，齐瑞宗等译，清华大学出版社2002，第429页。

　　[8] （美）特里斯曼（Trieschmann， J. S.）等著：《风险管理与保险（第十一版）》，裴平主译，东北财经大学出版社2002年8月，第105页。

　　[9] （美）埃米特。J.沃恩，同上，第60页。

　　[10]当时一同强制实施的还有轮船、飞机旅客意外伤害强制保险。

　　[11] （美）埃米特。J.沃恩，第60页；（美）特里斯曼（Trieschmann， J. S.）等，第448页；韩德峰：“浅论社会保险与商业保险的划分与协调”金融理论与实践1995年第11期；张福伟：“保险法的适用范围-谈社会保险与商业保险的区别”中国保险1994年第二期。

　　[12]郭明瑞、房绍坤、於向平：《民事责任论》，中国社会科学出版社1991年10月第一版，第341页；台湾学者袁宗蔚的表述略有不同，责任保险（Liability insurance），又称第三者责任保险（Third-party liability insurance），即被保险人依法对第三者负损害赔偿责任时，由保险人任补偿责任之保险。见袁宗蔚著《保险学概要》三增订再版，三民书局民84，第215页。