楚天都市报3月2日报道 本来是到银行存钱，带回的却是一张保单。近日，本报接到多起客户“被保险”的投诉。经过走访武汉多家银行，记者发现，银行代售保险业务是一种普遍现象，而且持有保险从业证书的银行员工可在银行内销售保险。

　　据了解，银保产品具有一定盈利，但在销售过程中，有不少推销人员玩文字游戏、模糊关键字眼的现象，客户稍不留意，很容易在未完全弄明白的情况下买回自己并不想买的保险。

　　1 本想存款却收保单

　　家住汉口航空路的张太婆近日向本报投诉：去年11月初，她到某银行存款时，银行工作人员热情推销、并代她填单购买了一份10年期银保产品。该产品要求每年存入6000元，需连续存10年;每年收益600元，15年后才能取现本息。

　　张太婆糊里糊涂签了字，后来才发现该银保产品的投保人年龄应为60天—60岁。“我今年已经70岁了，要到85岁才能拿到本息，这样的推销不是骗人吗?”张太婆决定退保，但由于过了10天的“犹豫期”，保险公司从她的6000元本金里扣除3400多元。她十分气愤，准备起诉相关银行和保险公司。

　　连日来，类似“被保险”的投诉不断。为探明真相，记者先后随同多名客户，走访了武汉多家银行，发现银行推销保险的现象十分普遍。

　　2 模糊推销让人迷糊

　　前日，记者陪同汉阳的李女士，到钟家村某银行办理储蓄业务。一名银行员工得知李女士要存定期后，热情地向她推销理财产品，称只要投入资金，每年便有分红，比银行利息高出许多，是一种“零风险、高收益”的投资。在她的介绍中，只字未出现“保险”字眼。

　　但在相关宣传册上，注明这是一种分红型保险业务。记者向该名工作人员指出，她才承认这确实是保险。

　　记者在采访中注意到，投诉客户几乎都未仔细阅读银行提供的相关资料，而银行员工推销保险时，使用的都是“理财产品”、“投资”等模糊说法，除非被客户直接询问，否则回避“保险”二字。他们强调的是“分红”、“年利率”等字眼，闭口不提风险，有的甚至称这是银行额外赠送的。

　　一位银行大堂经理私下向记者表示，他的主要售保对象为中老年人，不仅因为中老年人闲钱较多，也因为他们不太关注保险资料上的详细条款与说明。

　　一些银行保安人员也加入到推销保险的行列之中。昨日中午，记者随汉口的周先生来到某银行，一名保安得知周先生要存款，立即熟练地介绍起该银行的理财投资产品，并说“每天在旁边看，自然就熟了。”

　　一些投诉者说，他们投诉的并非保险产品本身，而是在不知情的情况下“被保险”。

　　3 银行售保利润可观

　　为什么银行会大面积出现售保现象?记者就此采访了有关管理部门和业内人士。

　　湖北保监局介绍，随着保险业务的发展，我国近年来出现了银行代理保险业务的现象，这种情况在国外十分流行，我国也已较为普遍。保险公司考虑到客户对银行的信任，与银行建立合作关系，银行从销售的保险中收取手续费，这种业务称为“银保业务”。而银行员工只要获得保险从业证书，就能在取得保险公司代理权的银行网点销售保险。

　　据该局提供的数据，湖北省银保业务已占据寿险消费量的半壁江山。一位银行知情人士称，银行从销售银保产品中收取的手续费，比销售其他产品要高，大大刺激了各银行销售银保产品的热情。

　　在记者的采访中，银行职员大多否认“销售提成”的说法，但都表示有销售任务。

　　4 银保产品也有风险

　　购买银保产品，是不是真如推销中所说的“零风险”?

　　对此，湖北保监局人士说，只要利用合理，银保产品会给客户带来实际效益，如那些手头长期有余钱的客户，如果购买一份分红型保险，会比存款收益更高。

　　但与储蓄相比，保险业务流动性较差，客户在约定期限内，不能自由支取本金，否则会带来较大损失。此外，考虑到保险公司本身的经营状况，近年来银行主推的分红型和万能寿型两种保险都不能保证未来趋势，存在一定风险。

　　但记者在采访中发现，银行员工在推销时，大多过分强调“收益”、“分红”，在风险方面没有给予应有的提醒。对此，一位业内人士表示，银保员工售保时应向客户明确说明，不能用欺骗性的手法误导客户。

　　5 银行仅是“中间人”

　　不少投诉者称，他们当初是出于对银行的信任，才未予深究购买银保产品的，“出了问题也不怕。”

　　但事实上，银行只是充当了保险销售过程中的“中间人”角色。一旦保险成功销售出去，银行的代理服务也就基本完成，保险的责任与风险转移到保险公司。

　　此外，银行从业人员与保险公司人员一样具有流动性。家住武昌的王女士说，她于2008年在某银行员工的建议下购买了10年期保险，当时双方互留名片。最近她就收益问题试图与对方联系，发现对方已不在该银行工作，手机也停机了。王女士由此对自己购买的保险产生怀疑。

　　保险公司有关人士建议，在这种情况下，客户可直接与保险公司联系，保险公司有义务解释保险条款与收益情况。

　　6 客户投诉取证不易

　　客户自身的疏忽，加上推销人员有意的误导，造成不少“存单变保单”的现象。对此，湖北银监局相关人士表示，湖北银保市场仍需规范，对于工作人员误导客户等违规情况，一旦核实，将按照《商业银行法》、《银监法》进行处理。如果某一时期内，同类投诉在一些银行较为集中，银监局会向这些银行下达治理建议书。

　　但现实情况是，客户向银监局投诉时需提供书面文字说明、保单复印件等资料，而部分从业人员钻了客户粗心大意的漏洞，造成客户后期取证极为困难。

　　记者曾随同一位要求退保的客户来到相关银行，但该银行称，售保时已说明是保险业务，保单上也有他的签名。这名客户无法提供被误导的证明，可谓有苦难言。

　　对此，有关人士建议，客户取证时应多留一个心眼，寻找旁证或提供录音材料。

　　7 存单变保单怎么办

　　保险业内人士指出，在“存单变保单”的案例中，不少有储蓄经验的成年人，就算被误导，也应有辨别“存单”、“保单”的能力，之所以“被保险”，大多还是由于他们自身贪图小利、疏忽大意所致。

　　那么一旦“被保险”了该怎么办?

　　这位人士建议，在银行购买相关产品后，即使当时没有时间了解相关情况，回家后也应仔细阅读文件上的条款。

　　此外，正规保险公司一般会在保险合同生效起4—5个工作日内致电客户进行回访。回访时，保险公司业务员会介绍保险收益等相关情况。此时也是在提醒客户：你购买了本公司的保险产品。

　　根据《保险法》，购买保险产品的客户自合同生效日起，有10天“犹豫期”，即10天内可办理退保手续，10天之后客户则要承担相关退保费用。合同生效时间越长，要求退保的客户本金损失就会越大。

　　少数客户投诉时称，他们在“犹豫期”内要求退保时，被对方故意拖延。业内人士对此建议，“犹豫期”内，客户可直接在保险公司的柜台办理退保手续。

　　(荆楚网-楚天都市报 李力力 蔡青 赵君)