（二）投保人重复保险通知义务

　　《保险法》第41条第1款规定：重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。投保人违反重复保险通知义务，保险人是否可以拒绝承担保险责任？通知的具体内容包括哪些？我国《保险法》对此未作规定。鉴于上文论述，为实现保险人与投保人、被保险人之间实质公平，规定保险人的前置义务，即投保人通知义务的履行（含通知的内容）以保险人的书面询问为条件。如果投保人不同且彼此不知情，被保险人在知情的情况下，应履行通知义务；如果投保人和被保险人均不知情，应免去投保人和被保险人的通知义务，超额重复保险在保险价值内有效，除此以外，投保人或被保险人没有履行通知义务的，各保险合同无效。但非超额重复保险，不因投保人或被保险人没有履行通知义务而无效。

　　（三）有效重复保险合同中各保险人的责任承担

　　关于保险人对重复保险责任的承担，我国《保险法》第41条第2款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”被保险人可否向其中的某一保险人请求全部赔偿责任，《保险法》没有做出明确规定。此外，我国《保险法》没有区别财产损失保险和责任保险，各保险人统一适用保险金额比例，可能导致各保险人间责任分配不公平。为进一步规范我国保险市场，充分保护被保险人的合法权益，《保险法》可以明确规定：善意重复保险情况下，被保险人在保险金额内，可以向任一保险人请求赔偿损失，任一保险人对被保险人承担的责任超过其所应承担的分担额的，有权向其他保险人追偿。其中，在财产损失重复保险中，各保险人之间，除合同另有约定外（但不得通过合同的约定排除自己的责任），按照保险金额比例分摊责任；在责任重复保险中，各保险人之间按照限额责任进行分摊。承担保险责任的重复保险人，在其给付保险赔偿（或分担额）的限度内，取得代位权，向造成保险标的损害的第三人行使赔偿请求权。

　　注释：

　　①中华人民共和国《保险法》第12条第4款。

　　②重复保险要求多份保险合同存在共同的（in common）保险标的，而不要求完全一致的（identical）保险标的。

　　③见Commercial Union Assurance Co Ltd v.Hayden [1977]QB804（CA）。

　　④在Commercial Union Assurance Co Ltd v. Hayden [1977]QB804（CA）中，该方法被称为“independent liability”。