非车险费率：降价应有限

据有关数据显示，在赔付率方面，非车险的费率下降得特别快。非车险综合费率年均下降速度为２５．０６％，而综合赔付率年均下降速度只有６．２９％，前者比后者高出１８．７７个百分点。也就是说，非车险的费率下降大大超过了整体水平，“非理性”的因素多一些。

李志强认为，虽然国际上自“９．１１”以后，非车险费率已在上涨，但在我国一些迹象已经表明非车险费率下降趋势还在继续，如国内多数财产险大客户采用保险招标和“低价中标”的策略，促使保险费率进一步下滑，而且这种保险招标有越演越烈的趋势。另外，新公司为了抢占市场份额，在没有其他任何优势的情况下，只好采取“恶性价格竞争”的手段，保险费率一降再降，手续费率一再攀升，这种财产险招标普遍化和竞争白热化的结果，必将导致国内非车险费率进一步下滑，在国际再保险市场也会遭受冷遇。

北京工商大学保险系主任王绪瑾对中国经济时报指出，“非车险费率一直走低除了竞争的原因外，还存在着一个主要原因是非车险的赔付率是很低的。”赔付由于受资本金的限制，大公司的资本金比较多，承担能力比较强。虽然现在费率低，还是能负担得起。但是对于小保险公司是不行的，而现在的问题是小公司想要这份保费收入，不顾风险的降价拉客户。

据德国慕尼黑再保险公司统计，全球气候变化及相关极端气候事件造成的经济损失在过去４０年中上升了１０倍，每年达到４００亿美元，其中发展中国家占１／４。新近发生的印度洋大地震和海啸，已造成超过３０多万人死亡的惨重损失。由于存在非车险费率条件与国际市场相比偏低、国内外价格倒挂的现象，导致多数财产险公司遇到了分保难以安排的尴尬局面，实力强的公司只好被迫贴钱分保，有的只好提高自留比例，可以想象，一旦巨灾发生，许多保险公司将面临灭顶之灾。对于前景，他强调，非车险费率是有一定空间的，但不能无限制的低下去。

在谈到国际保险费率制度时，陈秉正教授指出，美国曾经也出现过由于费率的波动，保险人对监管机构对保险费率的严格监管不满。于是后来提出了与中国形似的政策，保险人不用得到监管机构的批准，只需要向监管机构提出报告备案，自己就可以决定保险费率。但值得注意的是，在条款中有关于费率的限制，最高不能高于多少，最低不能低于多少。现在我国的保险费率是不是也应该有一些限制呢？如果这样的话，可能就省去了不少的麻烦。