最新统计数据显示，今年以来美国中小型银行破产大量增加。10月30日美国政府下设的联邦储蓄保险公司关闭了8家私人银行，从而使今年以来倒闭银行总数攀升至116家，相当于去年银行破产总数的4.6倍，再创1992年以来新高。11月1日和10月25日，美国最大的中小企业贷款提供商CIT集团和商业地产放贷巨头Capmark公司也宣布保护。面对这一严峻形势，奥巴马政府已着手通过调整不良资产救助计划，将援助重点从大型华尔街银行转至中小银行以及中小企业。

　　市场人士分析认为，尽管近几个月来美国房地产市场逐渐回暖，房价下跌态势基本止住，但潜在风险仍不容低估，特别是遭遇困境的商业地产正成为银行业面临的“最大挑战”。以社区银行为主的美国中小银行积累了巨额商业地产项目贷款，约占放贷总量的半数以上。国际金融危机爆发以来，这些商业地产项目大多租金偏低甚至空置，地产贷款出现大量违约行为。而房地产价格的持续下跌又使银行难以通过变卖地产收回信贷成本。据统计，在商业地产项目的贷款中，不良资产目前已高达80%。

　　如果经济复苏延后、房价继续下跌，商业地产市场的问题将更为严重。而随着中小银行的不良资产持续增加，美国联邦储蓄保险公司的存保基金已捉襟见肘。今年以来，该机构为处置银行破产而动用的基金已超过300亿美元，基金总额随之从去年的450亿美元降至目前的104亿美元。预计从2009年至2013年，银行倒闭还要再消耗其大约1000亿美元存保基金。该机构日前首次要求投保的金融机构预付3年的保险金，预计能从中筹集到450亿美元的紧急资金。

　　为应对当前严重形势，美联储、美国货币监理署等四家监管部门近日发表了有关商业地产贷款的新规定，再次重申商业地产贷款对中、小银行可能带来的风险。同时，为了稳定动荡的商业地产市场，美国监管当局特别强调，金融机构应该不因商业地产抵押物的减值，将有信誉的借款人归为“高风险”借款人，以防止“多米诺骨牌”效应的出现。

　　按照计划，美国财政部将从政府的7000亿美元金融业援助资金中拿出一部分，以年利率不超过3%的低成本，提供给小型社区银行。此外，政府还承诺要寻求立法，把联邦小型企业署一系列不同类型担保贷款的上限从目前的200万美元大幅提升到500万美元。据有关统计，过去15年来，中小企业创造的就业岗位占美国新增就业总数的65%。增加对中小企业的贷款必然会对就业产生巨大的连锁效应，并夯实整体经济复苏的基础。