股票15万元被套两口之家理财应“着眼长远”
发布日期:2020-07-30 文章来源:互联网
典型案例:张先生今年27岁,IT技术人员,月平均收入6000元;李女士今年27岁,从事行政工作,月均收入5000元,工作相对稳定,都有四险一金。双方父母均有退休金和医疗保障,身体健康,短期内无需照顾。
目前,张先生家有银行存款2万元,股票市值15万元,但已被套,损失近11万元,轿车每月养车费用约1200元,日常生活开销为每月2600元,两套房子月供共5300元。因为有一套房明年5月就要收房,收房估计要5万元左右,且计划两年内要个小孩。
财务诊断:张先生一家的财务状况整体并不理想,
而且存在很大的不稳定性,需要及时进行调整(具体财务诊断结果见上表)。
(1)张先生一家流动性比率的实际数据是18.7,说明流动性的资产规模是每月总支出的18.7倍。这说明张先生一家抵抗失去收入风险的能力是很强的。
(2)月度消费比率和储蓄率是考察一个家庭每月支出和结余水平的指标。在这两个指标方面,张先生一家目前
每月的支出占每月收入的比例大幅超过了理想的经验值。
(3)张先生一家债务偿还比率是48%,大幅超过了理想值。
理财建议:
1.逐步退出股票直接投资。目前张先生的股票投资已经账面浮动亏损42%,股票资产大幅缩水。股票的风险程度已经超过了预期的收益水平,建议张先生咨询专业的机构,逐步退出股票投
资,或通过购买开放式基金来间接参与股票投资。
2.为将来养育孩子做准备。以目前的财务状况,张先生一家在未来两年,需要提高整体金融资产的实力储备,还要增加每个月节余。
3.将目前的房产进行重新定位。目前张先生一家有两套房子,且都有贷款。这两套房子一套是现房,另一套是期房。建议将其中的一套卖掉或者出租,这样既可以减少财务上的负担,也可以为今后养育孩子做准备。
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