年仅3年零9个月大的怡怡(化名)最近被诊断为患先天性心脏病，住院11天，花费2.5万元。怡怡妈妈楼女士暗自庆幸，好在已给女儿买了《太平无忧长期健康险》，正好解燃眉之急。

　　但她很快被浇了冷水，保险公司以投保人当初没有“如实告知”小孩病情为由，拒绝赔偿。

　　拒赔、拒绝退保还单方面终止合同

　　2003年9月21日，楼女士在浙江太平有限公司给9个月大的女儿怡怡购买了一份《太平无忧长期健康险》，每年缴纳1400元，22项大病就可以理赔。

　　今年5月29日，小怡怡生病住院，经诊断患有先天性心脏病，花掉医药费2.5万元左右。

　　楼女士找到浙江太平人寿保险要求索赔，却遭到了拒绝。

　　8月初，保险公司出具一份《理赔通知书》，称投保前怡怡已患有先天性心脏病，但楼女士在投保时没有如实告知，保险公司因此拒赔，并单方面终止，也拒绝退还楼女士缴纳的4000多元保险金。保险公司投保前没有如实告知

　　保险公司的拒赔理由是，楼女士在投保前没有如实告知怡怡患有先天性心脏病。

　　8月9日下午，浙江太平人寿保险公司运营服务部经理冯伟琦，向记者提供了一份“浙江大学医学院附属儿童医院的彩色超声报告单”，结果显示，患者怡怡为先天性心脏病(室间隔缺损)，检查日期为2003年9月10日。但诊断报告单上，没有医院签字和盖章。

　　“保险合同的投保日期为2003年9月21日，从合同签订日期看，怡怡应该是生病在先，”冯伟琦说，投保书对投保人曾患有的重大疾病，都进行了书面询问，其中也包括是否患有先天性心脏病的询问，但楼女士在签订合同时否认，按照《》规定，投保人故意隐瞒实情，不履行如实告之义务的，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。消费者为何理赔时才“算账”

　　“我不知道女儿以前诊断过这种病。”楼女士说，保险公司一直没有向她出示怡怡患有先天性心脏病的证据。

　　她再三强调，自己绝对不知道女儿在投保前患病的情况，也不知道保险公司的诊断报告单从何而来。

　　楼女士对保险公司的说法十分不满，她说，当初合同中约定，授权太平人寿保险在审核投保申请时，委派医师或指定医疗机构进行体检。“保险公司当时为什么不对投保人体检，到了理赔的时候才‘秋后算账’呢？”
追问

　　保险公司为何放弃体检

　　诚如楼女士所说，保险公司为什么事先不对投保人进行体检？