三种还款方式还款的不同曲线:三种还款方式利息之间的差别:等额本息法利息总额为294601.62元;等额本金法为253050.02元;组合还款法则为213166.84元。
该还款方式的优势在于:充分考虑借款人退休前后的收入变化;在职期间可增加还款金额,退休后缓解还款压力,安享晚年;可节省利息支出。
该种方案适用于:40周岁以上,有稳定职业及收入的人群和退休后可享受养老保险的人群。
案例三轻松理财型
陈先生今年35岁,为私营企业的经理。由于积累了较多资金,他为自己购买了一套别墅。但考虑到自己所从事的行业竞争加剧,预计未来收入会有所减少,按照目前的每月收入10000元的水平,他希望能够在经营状况良好的时期集中偿还贷款,节省利息。他向银行申请按揭贷款50万元,期限15年,银行为他提供的组合还款方案为:第一阶段(5年)5500元/月;第二阶段(5年)4000元/月;第三阶段(5年)1379.35/月。
与等额本息还款法月还款3964.39元相比,在第三阶段月还款节省了近2600元,张先生还款压力轻松了许多。并且他的利息支出比等额本息少。
三种还款方式的不同曲线:三种还款方式利息之间的差别:等额本息法利息总额为213590.22元;等额本金法为190050.01元;组合还款法则为152761.23元。
该还款方式的优势在于:根据自有资金的情况,前期可集中还款;一样的还款,不一样的利息,实现轻松理财;支持阶段性集中还款,个性化程度高。
该种方案适用于:有一定经济实力的事业成功人士;投资意识强,希望节省利息支出的人群;预计短期内有国债或定期存款到期的人群;.希望提前归还贷款的人群。
案例四一生关怀型
李小姐今年27岁,与未婚夫共同购置住房。她向银行贷款50万元,期限30年。两人目前每月收入总共为4000元,考虑到交房后要装修、结婚,因此前两年还款压力较大。小两口计划结婚后一年就生孩子,他们希望能在小孩念到高中及大学时能预留出一部分教育支出。李小姐预计自己55周岁退休,希望退休后无明显还款压力。银行为她提供的组合还款方案为:第一阶段(2年)2100元/月;第二阶段(13年)3100元/月;第三阶段(7年)1800元/月;第四阶段(5年)3500元/月;第五阶段(3年)1249.16元/月。
与等额本息还款法每月还款2696.34元相比,李小姐在退休后每月还款减少了1400多元,通过组合还款方式,李小姐30年的还款额度与自己生活安排非常吻合。
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