陈文辉认为，与传统产品相比，投资连结产品的复杂性、灵活性和透明度大大增加，保险公司的各项经营活动和技能将直接接受客户和社会的监督，这对保险公司的经营管理模式和投资技能、内部运作效率与质量、销售队伍的素质、技术水平等经营管理技能都提出了更高的要求。

　　在投资技能方面，由于该产品的主要特色是其具有比传统保险更强的投资功能，投资回报的高低成为产品竞争力和生命力的最关键决定因素。而我国保险业由于法规政策、市场环境、经营管理机制等因素的限制，投资普遍处于较低的水平，投资专业力量不足，要适应投资连结保险业务发展的需要，将面临重大的挑战。

　　在内部运作方面，由于产品复杂性、灵活性和透明度的增加，各项内部作业流程的复杂性和各项内部作业的工作量将大大增加，而各种内部作业的系统性和准确性也必将大幅提高。而我国寿险业由于发展历史短，整体的管理经验和技术相对较低，要适应投资连结保险业务的需要，也要作出重大的改革。

　　在销售管理方面，我国寿险代理人队伍的整体素质偏低，代理人管理相关的法规不健全，销售、管理、培训等基础工作还处于较低的水平。而投资连结保险对销售人员的素质、展业的规范性、销售技能等都提出更高的要求。

　　在技术水平方面，由于产品的复杂性增加，只有借助现代的技术手段，尤其是信息技术手段，才能够更高效、准确地进行相关的业务运作，而我国的保险公司需要对现有的技术水平作出重大提升才能适应业务的需要。而技术进步不仅仅需要巨额的投资，更需要高素质的人才队伍，这对起步较晚尚处于初级阶段的中国保险业，无疑又是一大挑战。

　　针对对新型寿险产品的监管问题，陈文辉说，保监会已起草发布了《投资连结保险管理暂行办法》、《分红保险管理暂行办法》，初步建立了投资连结保险、分红保险的监管体系。但随着新型寿险产品逐渐发展，寿险市场的各个方面都会出现新的情况，有些情况还是中国所独有的，这给寿险业的监管也提出了各种新的课题。

　　借他山之石完善连结

　　据了解，投资连结保险产品起源于西欧和美国，发展至今已有２０多年的历史。特别是在近１０年中，随着西方证券市场持续的牛市，它的发展更是异乎寻常：在全部保险产品中所占的市场份额越来越高；设计、定价、营销、服务等方面的专业技能越显成熟；监管方面的能力、政策、法规日趋完善。“投资连结产品国际研讨会”的与会者认为，研究发达国家在这方面的经验和教训，将促进投资连结产品在我国的健康发展。